| Conseils pratiques
Assurances : comment vous couvrir intelligemment si vous avez mis votre habitation en location ?
De nombreuses circonstances (incendie, dégâts des eaux, etc.) peuvent endommager votre habitation à des degrés divers. C’est à vous, propriétaire, d’assurer votre bien correctement, même s’il revient à votre locataire d’assurer son « contenu ». Conseils. Et mode d’emploi.
|
Un incendie, une tempête, des inondations ou même un tremblement de terre… S’il paraît solide, votre investissement en briques n’est pas à l’abri de (très) sérieux endommagements. Comment s’en protéger ?
A vous la brique, à votre locataire ses meubles
Le principe du partage des responsabilités en cas de sinistre est relativement simple :
- A vous (ou à la copropriété de l’immeuble) d’assurer le bâtiment d’une façon générale, c'est-à-dire les communs, mais aussi vos propres murs et les dégâts dont vous pourriez être tenu pour responsable chez un voisin, via un dégât des eaux par exemple.
|
- A votre locataire de prendre une assurance habitation pour ses meubles et pour les dégâts qu’il pourrait causer à votre appartement ou maisin ou aux voisins par sa négligence.
|
Dois-je exiger de mon locataire qu’il prenne une assurance ?
Vous serez évidemment rassuré de savoir que votre locataire est couvert, et vous pouvez même exiger une copie de son contrat avant de signer le bail.
Mais soyons clair : même si ce n’est pas nécessairement le discours que vous tiendra, votre compagnie d’’assurance vous indemnisera toujours, même si le dégât est entièrement de la faute de votre locataire. Ce n’est qu’ensuite qu’elle se retournera contre lui, et qu’elle pourrait éventuellement être confrontée à une absence de couverture ou à un problème de solvabilité. Mais est-ce vraiment votre problème ?
L’abandon de recours contre le locataire
Pour être sûr que votre locataire soit couvert, vous pouvez aussi souscrire à une assurance « abandon de recours contre le locataire », dont vous pouvez répercutez la prime dans les charges locatives.
Vous êtes ainsi sûr que votre locataire est assuré, par votre propre assurance, et évitez que deux compagnies d’assurances (la vôtre et celle de votre locataire) se renvoient la responsabilité de l’indemnisation dans une partie de ping-pong interminable.
Etes-vous suffisamment couvert ? La règle de la proportionnalité
Vérifiez que la valeur pour laquelle vous avez assuré votre bien (valeur de reconstruction) soit suffisante. Si tel n’était pas le cas, en cas de sinistre, votre compagnie d’assurance pourrait invoquer la règle de la proportionnalité, qui lui permet de n’indemniser qu’à concurrence de la proportion de la valeur assurée par rapport à la valeur réelle.
Exemple : si la valeur de reconstruction est de 100.000 euros et que votre bien n’est assuré que pour 70.000 euros, la compagnie n’indemnisera qu’à concurrence de 70% un sinistre de 10.000 euros, soit 7.000 euros.
Tout bon contrat exclut toutefois explicitement pareille curiosité aujourd’hui, mais la pratique reste courante.
En outre, les assureurs sont désormais obligés de vous proposer une « grille d’évaluation » qui, une fois remplie correctement, vous garantit d’être indemnisé complètement.
Combien coûte une assurance habitation ?
Le montant de la prime dépendra de la superficie et de la valeur estimée de reconstruction de votre bien.
Si vous n’avez pas accepté de prendre l’assurance proposée par votre banquier afin d’obtenir un meilleur taux pour votre prêt (la vente couplée est désormais interdite mais votre prêt risque d’être moins cher si vous prenez l’assurance auprès de la même institution financière), n’hésitez surtout pas à faire votre shopping : vous verrez que les prix font le grand écart sur le marché!
Que couvre votre contrat ?
Vérifiez tout de même que vous ne comparez pas des pommes à des poires. Au-delà des couvertures légales obligatoires, les contrats varient d’un assureur à l’autre sur un certain nombre de points. Lisez donc les contrats attentivement et, au besoin, faites vous aider par un expert.
Depuis quelques ans, les catastrophes naturelles doivent par ailleurs obligatoirement être stipulées dans les contrats.
Votre bien en location est bien assuré ?
Vous avez suivi tous les conseils d’Immoweb et l’habitation que vous avez mise en location est bien assurée ? Bravo ! Peut-être avez-vous envie de savoir à présent :
Tous ces articles font partie du dossier « GUIDE Immoweb : Comment mettre votre habitation en location en 7 étapes ? ».
***
| 
