| Petits budgets
Remboursement anticipé de votre crédit hypothécaire
La durée moyenne du prêt hypothécaire en Belgique est de 22 ans. Pendant ce temps, vous êtes intimement lié à l'institution auprès de laquelle vous avez contracté votre crédit logement. Comment faire pour rembourser plus tôt que prévu? |
Remboursement par anticipation
- Vous pouvez à tout moment rembourser la totalité de votre crédit-logement.
- Il est toujours possible de rembourser une partie du capital, à condition qu’il en soit fait mention explicitement dans votre contrat.
- Vous pouvez le rembourser en partie au moins une fois par an et racheter à tout moment un montant égal ou supérieur à 10% du solde dû.
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Combien ça coûte?
- La banque ne peut pas refuser votre demande de remboursement anticipé. Mais ils peuvent, et bien souvent le font, facturer des frais de remploi.
- Cette indemnité est égale aux intérêts à payer durant 3 mois sur le capital restant dû, si vous remboursez la totalité.
- Si vous voulez partiellement rembourser votre crédit, l'indemnité de remploi est calculée sur le capital que vous remboursez.
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Exemple de calcul
Marc a contracté un prêt hypothécaire avec un capital de 150.000 euros. Son taux d'intérêt s’élève à 3,5%. Il souhaite rembourser la totalité de son crédit logement.
Les frais de remploi sont calculés de la manière suivante :
3,5% de 150 000 € = 5250 €. Ce montant doit être divisé par 4 (3/12e) pour les trois mois d’intérêts : 5250 / 4 = 1312,50 €
Si Marc ne veut rembourser qu’une partie, à savoir 15.000 € :
3,5% de 15.000 € = 525 €, et ce qu'il doit payer pour le trimestre d'intérêts, soit 525 / 4 =131,25 €.
Comment en faire la demande?
C’est vous qui décidez de la manière d’informer votre banque : par téléphone, courriel ou courrier postal. La lettre recommandée n'est pas nécessaire.
La banque vous fournira un formulaire pour débuter la procédure de remboursement partiel anticipé.
Quelles formalités ?
A fournir à votre banque :
- l'identité de l'emprunteur
- le numéro de votre dossier
- le montant que vous souhaitez rembourser
- la conséquence de ce remboursement anticipé: une durée de contrat inchangée avec un paiement mensuel inférieur, ou un paiement mensuel maintenu et une durée de contrat plus courte. Cette dernière option n'est pas accordée par toutes les banques.
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La banque doit vous fournir :
- le montant des frais de remploi
- un nouveau tableau d'amortissement avec :
- la durée du remboursement
- la nouvelle mensualité
- l’évolution du solde restant dû
- le montant des intérêts et le capital effectivement remboursé
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