| Actualiteit
Hypotheeklening herfinancieren: now or never?
De rente staat historisch laag. Je kan flink besparen op je lening als je nog lang moet terugbetalen én als dat bedrag nog hoog is. Maar verlies niet uit het oog dat er naast de baten ook kosten zijn aan zo'n manoeuvre. Hoe ga je te werk? |
Waarom nu herfinancieren?
Het is niet waarschijnlijk dat de rentevoeten nog verder zullen dalen, dus moet je nú je slag slaan. Als je je hypotheek in de laatste jaren afsloot, kan je mogelijk betere voorwaarden onderhandelen, bij je eigen bank of een andere. En als je daarin slaagt, kan je nog kiezen of je je 'winst' vertaalt in lagere mensualiteiten of een kortere looptijd van je lening. Maar reken je niet zomaar rijk, reken zorgvuldig. Lees: informeer je grondig en ga bankshoppen.
Een lagere rente, ja ja. Maar wat kost dat feest?
Grosso modo zijn er twee scenario's: je blijft bij je eigen bank of zoekt een andere.
Zelfde bank
- Je mag je allereerst verwachten aan een herbeleggingsvergoeding. Die bedraagt meestal 3 maanden interest op het uitstaande saldo.
- Reken voor de dossierkosten op een 200 à 300 euro.
|
Nieuwe bank
- De herbeleggingsvergoeding en de dossierkosten die je huidige bank je zal aanrekenen (zie hierboven).
- De schrapping van de bestaande hypotheek bij de notaris, zal je een 500 à 700 euro kosten.
- De vestiging van de nieuwe hypotheek, eveneens bij je notaris, mag je inschatten op minimaal 3.000 euro.
|
Wat is er waar van de 1%-regel?
Die is niet juist, laat ons direct daarmee beginnen. Ter verduidelijking: de 1%-regel luidt dat er minimaal 1% verschil moet zijn tussen de rente van de huidige en de nieuwe lening. Elk geval is anders, elk geval dient dus apart berekend te worden.
- Nieuwe bank: sta je nog aan het begin van je afbetalingsperiode en heb je een relatief lange looptijd, dan kan het omslagpunt soms al rond 0,5% liggen, maar je moet uiteraard zien dat je beter doet, het moet al de inspanningen waard zijn.
- Zelfde bank: hier ligt het omslagpunt nog lager maar de onderhandelingen zullen moeilijker zijn.
|
Concreet: laat je niet vastpinnen op ronkende percentages: alleen een doorgevoerde berekening, waarin álle parameters verwerkt zijn, geeft je het antwoord op de hamvraag: is het al die moeite waard?
Proactief moet je zijn!
Een nieuwe bank zal bereid zijn moeite te doen om je als klant te veroveren. Je bestaande bank zal niet staan te springen om je een product dat al verkocht was, terug te nemen en je nog eens te verkopen tegen voor hun slechtere voorwaarden. Je hoeft je dus niet aan een spontaan aanbod te verwachten.
Maar je mag er ook van uitgaan dat ze een klant niet willen verliezen. Je begint je zoektocht naar een goedkopere hypotheek dus bij je eigen bank. Krijg je nul op het rekest, dan kan je bij andere banken gaan polsen. Er zijn veel aanbieders op de markt, dus een goede vergelijking proberen maken is niet zo eenvoudig. Je kan deze klus ook uitbesteden aan een onafhankelijke specialist. De Immotheker is zo'n landelijke onafhankelijke organisatie die in jouw plaats de markt afspeurt op zoek naar de beste deals van het moment voor jouw specifieke situatie. Gratis is deze dienst niet, interessant wél. Voor meer informatie verwijzen we je naar www.immotheker.be.
Ook interessant is de site renteopdevoet.be
Wolfijzers, schietgeweren en andere valkuilen
Veel banken geven nog een flinke korting op hun basistarief mits je aan een aantal voorwaarden voldoet. Zoals daar zijn: je er je loon laten storten; een schuldsaldoverzekering afsluiten; een brandverzekering afsluiten; een minimaal aantal verrichtingen uitvoeren per welbepaalde periode enzovoort. Deze bankproducten zijn zelde de goedkoopste op de markt. En: je hangt er voor de volledige looptijd van je lening aan vast. Elders een goedkopere verzekering vinden, bijvoorbeeld, kan je bijzonder duur komen te staan, oppassen dus.
Een eensluidende antwoord op de vraag of je je hypotheek moet herfinan cierne is er dus niet, het hangt van geval tot geval af. Maar hoe dan ook, dien je nú de oefening te maken, nu de rentevoeten zo laag staan.
Frank Gout, redactie ImmowebMedia
|
