| Praktisch advies
Wanneer kan je kopen om te verhuren overwegen?
De Heilige Graal: de lening die zichzelf terugbetaalt!
Indien je moet lenen om je vastgoedaankoop te bekostigen, moet je bij voorkeur een rendement bekomen dat je toelaat om de terugbetaling van deze lening te dekken. Zeker in het geval van een vaste interestvoet en constante maandelijkse afbetalingen, omdat de indexatie van de huuropbrengst je zal toelaten om jaarlijks een bijkomende opbrengstmarge te realiseren.
Geen paniek echter wanneer jou netto opbrengst (huuropbrengst minus de lasten) lager is dan de terugbetaling van je lening – wat niet onwaarschijnlijk is: beschouw de extra kost als 'vrijwillig-gedwongen sparen' dat je zal toelaten, na de terugbetaling van de lening, te profiteren van een levenslange rente (en van een patrimonium dat aan je erfgenamen kan overgedragen worden).
Voorbeeld:
- je koopt een studio voor 100.000 euro,
- je kosten (registratierechten, notariskosten, hypothecaire inschrijving, enz.) bedragen 15%,
- eens gerenoveerd en bemeubeld voor weinig kosten, bekom je een netto huurprijs van 600 euro – hetzij een rendement van 6,26% (600 euro x 12/115.000 euro),
- de interestvoet van je lening, vast op 20 jaar, is 4%, wat betekent dat je voor elke geleende 25.000 euro, een maandelijkse terugbetaling van 150 euro dient te doen (vraag aan je bankier om deze berekening voor jou te maken),
- wanneer je over de middelen beschikt om de aankoopkosten (15.000 euro) zelf te betalen, zal je huuropbrengst (600 euro) in principe de terugbetaling van de lening dekken (150 x 4 = 600 euro),
- wanneer je niet beschikt over dit startkapitaal, dan zal je ‘vrijwillig-gedwongen sparen’ maandelijks 90 euro bedragen (115.000/25.000 x 150 = 690) – 600.
|
Hoe je financiële lasten verlagen?
Je hebt het al begrepen: het bezoek aan je bank is een essentiële stap in de uitwerking van jouw ‘business plan’. Het is mogelijk om je financiële lasten op verschillende wijzen te verlichten:
- Vergelijk. Aanvaard nooit de eerste de beste interestvoet: elders of na onderhandelen is er vast en zeker beter te bekomen,
|
- Vraag aan je bankier of hij een hypothecair mandaat (tot drie vierde van het geleend bedrag) aanvaardt boven een hypotheek op de totaliteit van het ontleend bedrag – de kosten zijn merkelijk lager,
|
- Stel je groepsverzekering voor als alternatief voor de schuldsaldoverzekering,
|
- Geef in de mate van het mogelijke de voorkeur aan een kortere looptijd: hoewel een lening op 25 of 30 jaar verleidelijk lijkt, op het einde van de rit is deze altijd duurder aan betaalde interesten! (vraag een afbetalingstabel aan bij je bank).
|
Dit artikel maakt deel uit van het dossier « GIDS Immoweb: Hoe je eigendom verhuren in 7 stappen? » ( LINK).
Ga onmiddellijk naar de volgende stap van dit dossier: Hoe de huurprijs van je woning bepalen?
***
|
