| Actualiteit
Je hypothecaire lening: welk budget?
De kogel is door de kerk: je gaat je eigen stulpje kopen. Dan zal je een hypotheeklening nodig hebben. Ga niet over één nacht ijs, tast de markt af. Ga zeker praten met je eigen bankier. Maar maak ook gebruik van de expertise van andere specialisten. Je moet met heel veel rekening houden voor de belangrijkste uitgave van je leven. Lees er hier alles over.
|
GA NIET OVERHAAST TE WERK
Wanneer je van plan bent een huis of appartement te kopen, bestaat de eerste reflex er meestal in om contact op te nemen met je bank of je makelaar. Maar steek vooral je licht op bij verschillende instellingen. De voorwaarden kunnen soms sterk verschillen.
Klop ook aan bij een bank waar je geen klant bent om te horen wat die bieden. Dat geeft je meteen een aantal vergelijkingspunten. Voor de banken zijn hypotheekleningen een ideale gelegenheid om nieuwe klanten te lokken. De kans bestaat dus zeker dat ze tot enige inspanningen bereid zijn en je interessante tarieven voorstellen.
TERUGBETALINGSCAPACITEIT
Help? Neen, deze wat afschrikwekkende term geeft een idee van je potentieel risico ten opzichte van de kredietgever. Het gaat om een berekening gebaseerd op je inkomen. Voor zeer grote inkomens zijn er meestal geen problemen. voor alle anderen bestaat er sinds lang een stilzwijgende regel: je kan voor één derde van je netto beschikbare inkomen lenen. Maar dat kan oplopen tot 45%, in bepaalde gevallen zelfs tot 50%.
Ook belangrijk is dat het resterend beschikbaar saldo na de maandelijkse afbetaling nog € 800 à € 1.200 per maand dient te zijn. Dat bedrag varieert naargelang de gezinssamenstelling (alleenstaande, echtpaar, kinderen ten laste). Deze regels liggen niet vast en kunnen dus verschillen naargelang de instellingen en je situatie. Denk eraan: € 800 per maand om van te leven, is niet veel. Wees dus realistisch.
REKEN JE NIET RIJK!
Je bankier of makelaar zal snel je terugbetalingscapaciteit berekenen. Enerzijds telt hij je inkomen en alle vaste inkomsten op (premies en bonussen, 13e maand, huur of rente die je op regelmatige tijdstippen ontvangt). Hij neemt dan 33% tot 50% van het totaal. Van dit bedrag trekt hij je huidige kredietlasten af: auto, andere eventuele leningen, kredietkaarten met vast afschrijvingsbedrag per maand. Men houdt geen rekening met je verzekeringen of andere weerkerende kosten.
Het cijfer dat hij dan bekomt, komt overeen met het indicatief bedrag dat je elk maand zou kunnen terugbetalen. Speel op veilig en trek daar 10% van af. Door op basis van de geldende tarieven en de looptijd die je voor je lening wil nemen te extrapoleren, zal je bankier je een concreet idee kunnen geven van de prijs van het vastgoed dat je je kan veroorloven: een huis van 350.000 euro of een appartement van 150.000 euro.
| 
