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Les assurances liées à l'emprunt

Lors d'un emprunt hypothécaire, mieux vaut prendre quelques précautions. Celles-ci sont généralement exigées par les organismes de prêt eux-mêmes.

 

Assurance solde restant dû

Si vous veniez à décéder pendant la durée du remboursement de votre emprunt hypothécaire, l'assurance ferait en sorte que votre solde restant dû soit remboursé à concurrence d'un pourcentage fixé au préalable. Vous épargnez ainsi à vos proches une lourde charge financière.

  • Le capital assuré correspond au solde de l'emprunt. Il va donc décroissant et ne dure que le temps du remboursement de l'emprunt.
  • Avantage fiscal : la prime que vous payez pour une assurance solde restant dû entre en ligne de compte, sous certaines conditions, pour une réduction d'impôt.
  • Si votre crédit est modifié en cours de contrat (remboursement anticipé, révision des intérêts, etc.), votre assurance solde restant dû est également adaptée. Ainsi, vous n'êtes jamais trop ou trop peu assuré et vous payez toujours une prime correcte.

Assurance-vie mixte

Une assurance vie mixte verse une somme à l'atteinte d'un âge déterminé ou en cas de décès. Chaque mois, vous payez des intérêts et la prime de l'assurance vie, mais vous décidez vous-même quand et combien de capital vous remboursez. Si vous décédez ou êtes mis à la pension, l'assurance apurera votre dette auprès de la banque.

Avantages 

  • La souplesse de la formule qui permet de décider à tout moment si les versements sont davantage consacrés à la pension complémentaire ou à la garantie décès
  • Si vous devez payer pendant quelques mois le loyer de votre nouvelle habitation et celui de votre ancien immeuble
  • En cas de maladie ou de licenciement
  • Si l'intérêt sur votre épargne est plus élevé que l'intérêt sur le prêt que vous devez rembourser
  • Vous décidez vous-même quand vous remboursez intégralement le prêt, et vous ne devez pas payer d' indemnité de remploi à la compagnie d'assurance

Inconvénient 

  • Les amortissements en capital ne sont pas fiscalement déductibles.

Assurance perte de revenus en Wallonie

Cette assurance pallie la perte de vos revenus en cas de maladie ou d'accident. Vous conservez ainsi votre niveau de vie et votre capacité à rembourser votre emprunt hypothécaire. Celui-ci devait être destiné à l'achat, la construction, la réhabilitation ou la restructuration du logement de l'emprunteur.

L'assurance couvre gratuitement le remboursement de l'emprunt à concurrence de 6 200 euros maximum par an pour une durée maximale de trois ans, et à condition que la perte de revenus intervienne au cours des huit premières années du prêt. L'emprunteur s'engage pour ces huit premières années à occuper le logement à titre principal, et à ne pas le vendre ni le louer.

Depuis 2005, et sous certaines conditions, vos primes d'assurances peuvent entrer en ligne de compte pour des avantages fiscaux pour les habitations propres et uniques.

Assurance perte de revenus pour la région de Bruxelles-Capitale

Un système d'assurance contre la perte de revenus sera mis en place au cours de l'années 2009 pour les personnes ayant acquis un premier logement. C'est le fonds du Logement qui offrira une assurance habitat garanti, financée par la région. Les conditions d'accès à cette garantie doivent encore être déterminées.