FAQ pour votre crédit hypothécaire
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Notre service client répond à vos questions au +32.2.333.25.05
Je fais un achat sur plan : quel type de projet dois-je sélectionner ?
Lorsque vous décidez de demander votre crédit, vous êtes redirigé vers le site de Keytrade Bank. Sélectionnez " Vous envisagez d'acheter ? " et introduisez votre demande. Dans la zone de commentaire, mentionnez qu'il s'agit d'un achat sur plan. Un expert crédit adaptera par la suite votre demande.
Je souhaite utiliser un numéro de GSM étranger, est-ce possible ?
Non, il n'est pas possible d'utiliser un numéro de GSM étranger. Vous devez utiliser un numéro de GSM belge.
Je veux acheter un bien à l'étranger, est-ce possible via Immoweb by Keytrade Bank ?
Non, le bien que vous achetez doit impérativement se trouver en Belgique, tout comme le bien que Keytrade Bank prendra en garantie.
Pourrais-je recevoir les documents de crédit en anglais?
Non, les documents sont uniquement disponibles en français ou en néerlandais. Lors de votre demande de crédit, les experts crédit chez Keytrade Bank pourront vous donner des explications en anglais lors de votre rendez-vous téléphonique.
Comment se déroule le processus avec le notaire ?
Dès que vous aurez signé votre offre de crédit avec Keytrade Bank et les différents documents y afférents, ils contacteront votre notaire. La banque lui envoie l'information nécessaire et l'informe par rapport aux dates possibles pour la passation d'acte. Après réception et vérification du projet d'acte, Keytrade Bank peut envoyer l'argent chez le notaire. Nous vous conseillons de contacter votre notaire pour fixer une date d'acte.
J’ai un projet de construction / rénovation : comment ça se passe pour les prélèvements ?
Les prélèvements pour une construction/rénovation, se font toujours après réception du document de prélèvement et des factures. Ces dernières seront payées directement à l'entrepreneur ou sur votre compte par Keytrade Bank.
Dois- je payer les factures moi-même ?
Non, vous nous envoyez la facture accompagnée du document de prélèvements et nous la payerons directement à l'entrepreneur. Par défaut, le montant minimum par prélèvement est de 2 500 €.
Puis-je négocier mon taux d'intérêt ?
Chez Immoweb by Keytrade Bank, vous obtenez directement notre meilleur taux d'intérêt. Ce taux est déterminé sur la base des paramètres de votre demande de crédit.
Qu'est-ce que le « taux annuel effectif global » (TAEG) ?
Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur chiffré qui permet de comparer les prêts proposés par différents établissements de crédit. Il est composé du taux d'intérêt de votre crédit hypothécaire, augmenté des frais liés à la souscription de ce crédit tels que : assurances (incendie & solde restant dû), frais d'inscription hypothécaire et/ou de mandat hypothécaire, droit d'enregistrement et frais d'acte notarié.
Quels sont les âges minimum et maximum pour demander un prêt hypothécaire ?
L'âge minimum est de 18 ans à la date de souscription et en règle générale, un crédit hypothécaire doit être remboursé avant l'âge de la pension. Dans certains cas, une exception à cette règle peut toutefois être accordée.
Puis-je obtenir un taux variable ?
À l'heure actuelle, Immoweb by Keytrade Bank offre uniquement des taux fixes.
Pourquoi ne puis-je pas déplacer le curseur sur une durée plus courte ?
Si vous ne pouvez pas déplacer le curseur sur une durée plus courte, cela signifie que, selon les calculs de Keytrade Bank, votre capacité d'emprunt (vos revenus comparés à vos charges) ne vous permet pas le remboursement d'une telle mensualité. Afin d'obtenir une durée plus courte, vous devriez diminuer le montant du prêt.
L'un de mes revenus/charges n'est inclus dans aucune des catégories proposées dans l'écran de revenus/charges de l'outil. Que dois-je faire ?
Pour votre simulation sur Immoweb by Keytrade, vous pouvez additionner ces revenus/charges à l’une des catégories existantes. Ensuite, lorsque vous déciderez de demander votre crédit, vous serez redirigé vers le site de Keytrade Bank. Là nous vous invitons à le mentionner dans la zone de commentaire à la fin de votre demande ou à demander un rendez-vous téléphonique avec un expert crédit avant l'envoi de votre demande.
Puis-je modifier le fractionnement mandat / hypothèque ?
Vous ne pouvez pas modifier ce paramètre. Toutefois, si vous estimez que des raisons spécifiques justifient ce fractionnement, vous aurez l’occasion de le mentionner dans la zone de commentaire sur le site de Keytrade Bank, au moment de l’introduction de votre demande de crédit. Un expert crédit examinera votre cas et adaptera votre demande le cas échéant.
Quelles sont les étapes à suivre après la présentation de la demande à Keytrade Bank ?
Une fois que vous aurez présenté votre demande de crédit à Keytrade Bank, vous recevrez votre formulaire de demande dans votre espace personnel (si vous n'êtes pas encore client de la banque) ou sur votre site transactionnel (si vous êtes déjà client). Vous devrez le signer par moyen électronique et leur adresser les documents requis. Si vous souhaitez obtenir plus de détails concernant le processus, veuillez consulter la ligne du temps de Keytrade Bank.
Quelle est la date du premier remboursement du prêt ?
La première échéance mensuelle est due le 1er du mois suivant l'acte authentique. Exemple : si vous signez le contrat le 19 avril, vous paierez le 1er mai le prorata des intérêts dus pour le mois d'avril. Vous ne commencerez à rembourser le capital et les intérêts dus sur votre prêt hypothécaire que le 1er juin. Attention: cette règle est seulement d'application pour un achat ou un refinancement.
Est-il obligatoire d'assurer le solde restant dû ?
Oui, le solde restant dû doit obligatoirement être assuré pour obtenir un prêt hypothécaire chez Keytrade Bank. Nous avons choisi Cardif comme partenaire de choix car son offre est extrêmement compétitive, mais vous êtes libre de choisir votre assureur. Cela n'affectera pas votre taux d'intérêt.
Dans un projet de refinancement, puis-je garder mon assurance solde restant dû actuelle ?
Dans la plupart des cas, c’est envisageable. Nous vous invitons néanmoins à prendre contact avec votre assureur afin d'en discuter.
Qu'est-ce qu'un crédit-pont ? Comment puis-je l'utiliser ?
Le crédit pont couvre la période entre l'achat de votre nouveau bien et la vente de votre bien existant (maximum 12 mois). Le montant du crédit-pont ne peut donc jamais être plus élevé que la valeur actuelle du bien diminué du solde restant dû du crédit actuel.
Lors de la vente de votre bien actuel ou à l'échéance finale de votre crédit-pont, le crédit-pont sera remboursé avec le solde de la vente. Pendant la durée du crédit-pont, vous ne payerez que les intérêts sur le montant du crédit.
Le type de contrat de travail influence-t-il la décision de votre dossier ?
Votre type de contrat de travail peut avoir une influence sur votre demande de crédit. Cela sera pris en compte dans l'analyse des experts crédit.
Je souhaite un rendez-vous avec un expert crédit
Lorsque vous déciderez de demander votre crédit, vous serez redirigé vers le site de Keytrade Bank. Vous pouvez ensuite fixer un rendez-vous avec un expert crédit à partir du moment où vous avez enregistré votre simulation chez Keytrade Bank. Vous pouvez fixer le rendez-vous via votre espace personnel (si vous n'êtes pas client de Keytrade Bank) ou via le site transactionnel (si vous êtes client) en haut à droite sur la page.
Je veux me connecter à mon espace personnel chez Keytrade Bank : quelle adresse e-mail dois-je utiliser ?
Veuillez utiliser la même adresse email que celle utilisée lorsque vous avez enregistré votre simulation sur Immoweb by Keytrade Bank.
Quels types de projets peuvent être financés via Immoweb by Keytrade Bank ?
Immoweb by Keytrade Bank s'adresse aux particuliers qui souhaitent acquérir un premier ou un deuxième bien en pleine propriété. Cela peut être une maison ou un appartement (éventuellement avec un garage).
Quelle est la durée minimale/maximale d'un crédit hypothécaire chez Keytrade Bank ?
La durée minimale est de 5 ans et la durée maximale est de 25 ans.
Quel est le montant minimum que je peux emprunter ?
Le montant minimum d'un crédit hypothécaire chez Keytrade Bank est de 13 000 €
Dans quel cas ai-je besoin d'une expertise ?
Dans certains cas, Keytrade Bank demandera à un expert d'estimer la valeur de votre bien. Vous en serez averti lors de votre simulation. Le coût de cette estimation est de 250 €.
Où puis-je visualiser le processus du début jusqu'à la fin ?
Sur Immoweb by Keytrade Bank, entre la simulation et la demande de prêt, vous pouvez voir à quel stade du processus vous vous trouvez dans le volet de navigation situé sur le côté gauche de l'écran (ou en haut de l'écran si vous utilisez un dispositif mobile).
Après avoir soumis votre demande sur le site de Keytrade Bank, vous verrez une présentation claire de toutes les étapes jusqu'à la fin de la demande de prêt dans la partie supérieure de l'écran.
Cliquez ici pour voir toutes les étapes en détail, à partir de la simulation jusqu'à l'acceptation du crédit.
À quel stade du processus est-ce que je m'engage définitivement ?
Une fois que vous avez signé votre offre de crédit en ligne chez Keytrade Bank, elle devient contraignante. Vous trouverez un aperçu de l'ensemble du processus ici.
Où puis-je obtenir davantage d'informations sur les prêts hypothécaires en général ?
Vous trouverez des informations utiles sur notre site internet et dans le prospectus de Keytrade Bank. Nous vous recommandons également de consulter le site www.notaire.be.
Comment choisir mon notaire ?
L'acheteur et le vendeur du bien immobilier ont le droit de choisir leur notaire sans aucuns frais supplémentaires.
À quoi correspondent les droits d'enregistrement et l'abattement ?
Les droits d'enregistrement représentent un pourcentage du prix d'achat que l'acheteur doit payer à la région dans laquelle le bien qu'il achète est situé. Un abattement est une réduction de la taxe concédée par l'administration fiscale sous certaines conditions. Ces abattements varient dans chacune des 3 régions. Pour obtenir de plus amples renseignements, veuillez visiter le site notaire.be
Où puis-je obtenir davantage d'informations sur mes avantages fiscaux ?
Immoweb by Keytrade Bank ne fournit pas de conseils fiscaux. Nous vous recommandons de prendre contact avec votre notaire si vous avez des questions spécifiques ou bien de consulter les sites internet suivants : www.notaire.be ; www.belgium.be.
Où puis-je trouver la grille de tarification ?
Le grille de tarification est disponible ici.
Nous sommes trois emprunteurs, que devons-nous faire ?
Immoweb by Keytrade Bank n'accepte que des demandes de crédit avec deux emprunteurs.
Pendant combien de temps ma simulation est-elle valide ?
Votre simulation sur Immoweb by Keytrade n’engage pas la banque à ce stade-ci. Lorsque vous déciderez de demander votre crédit, vous serez redirigé vers le site de Keytrade Bank. Là, vous pourrez enregistrer votre simulation. Le résultat sera alors valide pendant 14 jours. Si vous voulez obtenir votre prêt hypothécaire au taux d'intérêt proposé dans votre simulation, vous devrez envoyer votre demande dans les 14 jours à Keytrade Bank. Votre simulation comporte un indicateur du nombre de jours restants.
Combien coûte mon projet ?
L'estimation la plus proche des coûts liés à votre projet (coûts liés à l'achat et coûts liés au crédit) est indiquée sur l'écran de résultat de simulation. Cependant, nous vous conseillons de contacter votre notaire pour obtenir le montant exact.
D'où provient le montant « fonds propres » ?
Keytrade Bank ne prête pas les sommes destinées aux frais de notaire, droits d'enregistrement, formalités de recherche et administratives, etc. Cela signifie que vous devez utiliser vos fonds propres pour financer ces coûts. Le montant des fonds propres est calculé comme étant la différence entre le coût total du projet (tel qu'affiché sur l'écran de résultat de simulation) et le montant du prêt que vous sélectionnez.
Puis-je faire la simulation Immoweb by Keytrade Bank sur mon smartphone ou ma tablette ?
Oui, vous pouvez faire votre simulation sur votre smartphone ou sur votre tablette. Sur smartphone, la simulation est également disponible sur l’app Immoweb.
Puis-je remplir les données personnelles de mon/ma partenaire ou du deuxième emprunteur ?
Oui, vous pouvez introduire les données personnelles de votre partenaire mais à un certain stade, lorsque vous voudrez introduire votre demande auprès de Keytrade Bank, le deuxième emprunteur devra signer la demande afin de confirmer.
Que se passe-t-il si je m'aperçois qu'il y a une erreur dans les revenus/charges que j'ai imputés ?
Tant que vous n’avez pas enregistré votre simulation sur le site de Keytrade Bank, ni introduit votre demande de crédit, vous pouvez à tout moment corriger votre simulation sur Immoweb by Keytrade Bank en introduisant vos charges/revenus corrects. Dans certains cas, il est possible que le taux d'intérêt change car celui qui vous avait été proposé est en partie basé sur votre capacité d'emprunt (vos revenus comparés à vos charges).
Si vous avez déjà soumis la demande à Keytrade Bank, leurs experts crédit actualiseront les données conformément aux justificatifs que vous enverrez et vous contacteront si nécessaire, car cela peut aussi avoir un impact sur le taux.
Pendant combien de temps mon offre de crédit est-elle valide ?
L'offre que vous fait Keytrade Bank est valide pendant 20 jours. Vous offre devra être signée en ligne par tous les emprunteurs sous 20 jours.
Comment puis-je refuser une offre ?
Si vous recevez une offre de Keytrade Bank et que vous ne souhaitez pas continuer l'opération avec eux, vous pouvez simplement les en informer. Si vous ne répondez pas dans le délai des 20 jours de validité de l'offre, elle expirera automatiquement.
Puis-je choisir un autre assureur que les partenaires proposés par Immoweb by Keytrade Bank ?
Vous êtes libre de choisir l'assureur de votre choix. Si vous choisissez un autre assureur que Cardif pour assurer le solde restant dû, vous devrez respecter la répartition de l'assurance du solde restant dû entre les emprunteurs requise par Keytrade Bank (indiquée dans l'écran résumé de la simulation sur le site de Keytrade Bank ou sur votre formulaire de demande). Il est nécessaire d'avoir votre assurance incendie et votre assurance solde restant dû avant d'aller chez le notaire.
S'il existe 2 emprunteurs, est-il possible de fractionner l'assurance solde restant dû ?
S'il y a 2 emprunteurs, le fractionnement de l'assurance solde restant dû que notre partenaire peut vous offrir sera indiqué sur l'écran résumé de votre simulation sur le site de Keytrade Bank. Vous pouvez le modifier si vous le souhaitez dans la mesure où vous respectez le pourcentage minimum correspondant à chaque emprunteur, ou bien chaque emprunteur peut assurer l'intégralité du prêt. De plus, vous êtes libre de prendre des assurances supplémentaires et de choisir la périodicité des primes (mensuelle, trimestrielle, annuelle…)
Puis-je rembourser mon crédit avant l'échéance ? Quelles pénalités s'appliquent au remboursement anticipé ?
Chez Keytrade Bank, vous pouvez rembourser votre crédit à tout moment avec une pénalité pour remboursement anticipé égale à trois mois d'intérêts sur le capital remboursé.
Puis-je choisir une autre modalité de paiement que les remboursements mensuels fixes ?
À l'heure actuelle, Keytrade Bank propose seulement des remboursements mensuels fixes, ce qui signifie que vous remboursez le même montant chaque mois. Pour obtenir davantage d'informations concernant le remboursement mensuel fixe, veuillez consulter le prospectus.
Quels types de garanties puis-je utiliser pour mon crédit hypothécaire ?
Keytrade Bank propose toujours une hypothèque et, dans certains cas, une combinaison d'hypothèque et de mandat . Ce sont actuellement les seules garanties que Keytrade Bank accepte dans le cadre d'une demande de crédit.
Combien de temps dure le processus d'octroi de crédit chez Keytrade Bank ?
A titre informatif, vous trouverez sous ce lien la durée de la procédure pour l'octroi d'un crédit chez Keytrade Bank.
La domiciliation du remboursement du crédit n'a pas encore eu lieu, quand aura-t-elle lieu ?
La première domiciliation aura lieu le premier jour du mois suivant la signature de l'acte de crédit chez le notaire.
Quels documents dois-je envoyer à Keytrade Bank ?
Les documents que vous devrez adresser à Keytrade Bank dépendent du type de projet, de la région dans laquelle le bien est situé, de votre statut professionnel, etc. Dans le formulaire de demande, vous trouverez une liste exhaustive des documents que vous devez présenter à Keytrade Bank. Ce formulaire de demande, incluant la liste, sera à votre disposition dans votre espace personnel (si vous n'êtes pas encore client de Keytrade Bank) ou sur votre site transactionnel (si vous êtes déjà client de Keytrade Bank).